車の修理に保険を使ってはいけない！車の修理に板金業者を勧める理由

車の修理に車両保険を使う人は少なくありません。

しかし、実は車両保険を使うと、かえって損をしてしまうケースが非常に多いのです。

そこで本記事では、車両保険の仕組みや、保険を使った方がいい場合と使わない方がいい場合について詳しく解説していきます。

また、保険を使わずに修理できるおすすめの修理業者（板金業者）についてもご紹介します。

賢く車を修理したい方は、ぜひ最後まで読んでみてください。

車の修理に使える保険とは

故障や接触事故・自損事故などによって、車の修理が必要なケースもあるでしょう。しかし、事故で損傷した車の修理代は高く、保険を使いたいと考えている方も多いはずです。車の修理に使える保険は、おもに以下の2種類。

・車両保険
・対物賠償保険

車両保険と対物賠償保険の大きな違いは、補償の対象です。車両保険は「自分の車」が対象で、対物賠償保険は「事故相手の車」が対象です。それぞれの特徴を詳しく解説していきます。

車両保険

一口に車両保険といっても「一般型」と「エコノミー型」の大きく2種類あります。加入している車両保険によって補償対象が異なるので、注意が必要です。一般型とエコノミー型の補償対象の違いを以下の表にまとめました。

	一般型	エコノミー型
車やバイクとの事故	〇	〇
当て逃げ	〇	×
自転車との衝突・接触	〇	×
電柱・建物などとの衝突や接触	〇	×
転覆・墜落	〇	×
火災・爆発・台風・洪水・高潮など	〇	〇
盗難・いたずら・落書き	〇	〇
窓ガラスの損害・飛び石による損害	〇	〇
地震(津波や地震起因の火災含む)・噴火	×	×

一般型の車両保険の場合、地震や噴火などの災害以外は補償対象です。しかし、エコノミー型では、当て逃げや自転車との衝突、電柱などの障害物への接触事故は補償対象外となります。

表を見てわかるとおり、エコノミー型の車両保険は補償範囲がかなり狭いので注意が必要です。車両保険を使う際は、自身が加入している保険内容を確認しましょう。

対物賠償保険

対物賠償保険は、事故によって「他人の財産」に危害を与え、法律上の損害賠償責任を負った際に支払われる保険です。

たとえば、

・接触事故で相手の車を破損させた
・ガードレールにぶつかり壊してしまった
・私有地の壁にぶつかって壊してしまった

など。他人の財産に危害を加えた場合は、すべて補償対象です。ただし、対物賠償保険は、自分や家族の財産は補償の対象になりません。自分以外の財産が対象ではなく、あくまで「他人」の財産が対象であることを覚えておきましょう。

また、対物賠償保険は、保険金額を「無制限」に設定するのが一般的ですが、適用する際は念のため保険金額も確認しましょう。

車の修理に保険を使うと、将来の保険料が高くなる

車の修理代に保険を使うと、将来の保険料が値上げされる可能性があります。

なぜなら、保険会社は事故などの過去の事例から、その人が将来事故に巻き込まれる可能性が高いと判断した場合、保険料を引き上げるからです。

保険会社は、等級制度という制度で運転者の等級を1等級から20等級まで決めており、事故を起こすと等級が下がる=保険料が上がるという仕組みになっています。

したがって、事故によって保険を使って車を修理した場合、将来的に保険料が上がる可能性があります。

一方で、事故を起こさずに保険契約を継続していると、等級は上がって保険料も徐々に下がっていきます。

保険を使った方がいい場合、使わない方がいい場合

車の修理が必要になったとき、保険を使った方がいいのか、使わない方がいいのかを考えることは重要です。

ここでは、保険を使った方が賢明と思われるケースと、使わない方が賢明と思われるケースを2つご紹介します。

保険を使った方がいい場合

まず、車の修理代が高額な場合、保険を使って支払える場合があります。

この場合、保険を使うことで多額の修理代を節約できるので、保険を使うのは賢明な判断です。

また、修理が相手車との事故によるものである場合、修理代は相手の保険から全額または一部が支払われることが多いので、この場合においても保険を使うのが賢明でしょう。

保険を使わない方がいい場合

一方で、ちょっとした車の修理や、小さな事故による車の修理に保険を使うのは、一般的に賢明とは言えません。

事故とは関係なくても、たった一度の小さな修理が将来の保険料アップにつながることもあります。

したがって、このような場合は、保険を使わずに車を修理するのが一番です。

車を安く修理したいなら板金業者がおすすめ

保険を使わない方がいい場合でも、低コストで車を修理する方法があります。

鈑金業者は、車の部品の修理や交換を専門に行う会社です。

修理代は保険を使うよりも安価な場合が多く、保険を使わずに車を修理したい場合は、板金業者が最良の選択かもしれません。

以下では、ディーラー・カー用品店・板金業者の3者における車の修理代相場をまとめています。

バンパー擦り傷の修理代

	バンパーの擦り傷（10cm以内）	バンパーの擦り傷（20cm以内）	バンパーの擦り傷（20cm以上）
ディーラー	15,000円～25,000円	25,000円～35,000円	35,000円～
カー用品店	10,000円～20,000円	20,000円～30,000円	30,000円～
板金業者（※）	2,480円	5,500円	7,980円～

ドア擦り傷の修理代

	ドアの擦り傷（10cm以内）	ドアの擦り傷（20cm以内）	ドアの擦り傷（20cm以上）
ディーラー	35,000円～45,000円	45,000円～55,000円	55,000円～
カー用品店	25,000円～35,000円	35,000円～45,000円	45,000円～
板金業者（※）	27,500円	33,000円	37,500円～

ボディ擦り傷の修理代

	ボディの擦り傷（10cm以内）	ボディの擦り傷（20cm以内）	ボディの擦り傷（20cm以上）
ディーラー	35,000円～45,000円	45,000円～55,000円	55,000円～
カー用品店	25,000円～35,000円	35,000円～45,000円	45,000円～
板金業者（※）	27,500円	33,000円	37,500円～

バンパー凹み傷の修理代

	バンパーの凹み（10cm以内）	バンパーの凹み（20cm以内）	バンパーの凹み（20cm以上）
ディーラー	25,000円～35,000円	35,000円～45,000円	45,000円～
カー用品店	20,000円～	30,000円～	40,000円～
板金業者（※）	16,500円	22,000円	27,500円～

ボディ凹み傷の修理代

	ボディの凹み（10cm以内）	ボディの凹み（20cm以内）	ボディの凹み（20cm以上）
ディーラー	60,000円～	70,000円～	80,000円～
カー用品店	40,000円～	50,000円～	60,000円～
板金業者（※）	33,000円	44,000円～	55,000円

ドア凹み傷の修理代

	ドアの凹み（10cm以内）	ドアの凹み（20cm以内）	ドアの凹み（20cm以上）
ディーラー	60,000円～	70,000円～	80,000円～
カー用品店	40,000円～	50,000円～	60,000円～
板金業者（※）	33,000円	44,000円～	55,000円

バンパー塗装の修理代

	バンパー部分塗装	バンパー全塗装
ディーラー	30,000円～50,000円	50,000円～100,000円
カー用品店	20,000円～40,000円	40,000円～80,000円
板金業者	10,000円～30,000円	30,000円～60,000円

比較表を見ると、板金業者のコストパフォーマンスが優れているのは一目瞭然ですね。

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これまで説明した通り、車の保険をむやみに使ってしまうと実は損するケースも多いです。

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まとめ

本記事では、

ここまでの内容を下記にまとめます。

・車の修理代に保険を使うと、将来の保険料が値上げされる可能性がある

・保険会社は、等級制度という制度で運転者の等級を決めており、事故を起こすと等級が下がる=保険料が上がる仕組みになっている

・車の修理代が高額な場合、保険を使って修理するのが賢明

・ちょっとした車の修理や、小さな事故による車の修理であれば、保険は使わない方が賢明

・鈑金業者は、車の部品の修理や交換を専門に行う会社で、修理代は保険を使うよりも安価な場合が多い

・板金業者のムーンショットであれば、バンパーの擦り傷修理（10cm以内）が2,480円で可能

以上です。

何も考えずに車の修理に保険を使ってしまうと、実は損してしまうことも十分あり得ます。

保険を使うべき・使わないべきタイミングをしっかり見極め、賢く判断していきましょう。