自損事故で保険を使うと等級はどうなる？等級ダウンしないケースとは

「そもそも等級ってなに？」
「等級ダウンしないケースはあるの？」

自損事故の際、加入している車両保険の使用を検討している方も多いでしょう。しかし、その際に気になるのは「等級ダウン」ですよね。そこで、この記事では、自損事故による等級ダウンの仕組みについて、詳しく解説していきます。

初歩的な内容から詳しく解説していきますので、車両保険の使用を検討している方はぜひ参考にしてみてください。

車両保険の等級とは

そもそも、車両保険における等級とはどのような制度なのか。

等級とは、保険料の割増・割引を決める制度で、1～20までのランクがあります。等級が高いほど、つまり20等級に近いほど保険料の割引額が高くなる仕組みです。

通常は、6もしくは7等級からスタートし、1年間保険を使わなければ1等級あがります。反対に、事故を起こして保険を使用した場合、翌年は等級が下がり、保険料がアップします。

このように、保険料を決めるうえで等級は欠かせない要素といえます。

車両保険2つの等級ダウン

保険を使用すると等級が下がるとお伝えしましたが、等級ダウンには大きく2種類あります。

・3等級ダウン
・1等級ダウン

それぞれどのようなケースが該当するのか、詳しく解説していきます。

1. 3等級ダウン

3等級ダウンは、事故で対人賠償保険や車両保険を使用した場合に起こります。おもな3等級ダウンのケースは以下のとおりです。

・交通事故で相手がケガをし、対人賠償保険を使用した場合
・電柱やガードレールに車をぶつけて車両保険を使用した場合
・当て逃げの被害に遭って車両保険を使用した場合

上記のとおり、自損事故のほとんどは3等級ダウンに該当します。

2. 1等級ダウン

基本的には3等級ダウンですが、中には1等級ダウンですむケースもあります。1等級ダウンのおもなケースは以下のとおりです。

・盗難被害により車両保険を使用した場合
・台風や洪水などの自然災害により車両保険を使用した場合
・いたずらや落書き被害により車両保険を使用した場合

1等級ダウンになるケースは、自分自身に過失がない場合です。盗難や自然災害からは逃れることができません。このような自分自身に過失がない場合は1等級ダウンですむケースがあります。

自損事故で保険を使っても等級ダウンしないケースとは

交通事故の場合、3等級か1等級ダウンするのが基本ですが、中には等級ダウンしない「ノーカウント事故」があります。ノーカウント事故のおもなケースは、以下のとおりです。

・自分がケガをして人身損害保険金のみ支払われた場合
・弁護士費用保険金のみ支払われる場合
・もらい事故により車両保険金が支払われた場合（車両保険無過失事故特約を適用）

自損事故の場合は、ノーカウント事故になることが少ないので、どのケースで何等級下がるのかなどはしっかり確認しておきましょう。

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まとめ

交通事故で車両保険を使用すると、3等級もしくは1等級下がります。等級が下がると、割引額が少なくなり、翌年の保険料はアップします。そのため、車両保険を使用する場合は、修理代と値上がりする保険料を天秤にかけて検討しましょう。

3等級と1等級ダウンするそれぞれのケースは、以下のとおりです。

■3等級ダウンするケース
・交通事故で相手がケガをし、対人賠償保険を使用した場合
・電柱やガードレールに車をぶつけて車両保険を使用した場合
・当て逃げの被害に遭って車両保険を使用した場合

■1等級ダウンするケース
・盗難被害により車両保険を使用した場合
・台風や洪水などの自然災害により車両保険を使用した場合
・いたずらや落書き被害により車両保険を使用した場合

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