自損事故で車両保険は使えない？使えるケースと修理代の相場を解説

電柱やブロック塀、壁などに単独でぶつかる自損事故。相手がいないにしても、車に傷がついてしまうため修理が必要です。

しかし「自損事故では車両保険が使えず、費用が高額になってしまうかもしれない...」と不安を抱いている方は多いです。

そこで、この記事では自損事故で使用できる保険や修理代の相場について、詳しく解説していきます。自損事故を起こして困っている方は、ぜひご参考ください。

2種類の自動車保険

車の保険には、大きく以下の2種類あります。

1.自賠責保険
2.車両保険

それぞれで補償内容は異なるので、特徴を解説していきます。

1.自賠責保険

自賠責保険は、おもに被害者の救済を目的とする保険です。そのため、補償範囲は対人事故における相手方の損害賠償だけになります。自損事故による車の修理や自分に対しての補償はありません。

ただし、同乗者がケガをした場合は補償対象になります。車の修理に保険を使いたい場合は、自賠責保険ではなく、次で紹介する自動車保険を検討しましょう。

2.車両保険

一口に車両保険といっても

・一般型
・エコノミー型

の大きく2種類あります。加入している車両保険によって補償対象が異なるので、注意が必要です。一般型とエコノミー型の補償対象の違いを以下の表にまとめました。

	一般型	エコノミー型
車やバイクとの事故	〇	〇
当て逃げ	〇	×
自転車との衝突・接触	〇	×
電柱・建物などとの衝突や接触	〇	×
転覆・墜落	〇	×
火災・爆発・台風・洪水・高潮など	〇	〇
盗難・いたずら・落書き	〇	〇
窓ガラスの損害・飛び石による損害	〇	〇
地震(津波や地震起因の火災含む)・噴火	×	×

一般型の車両保険の場合、地震や噴火などの災害以外は補償対象です。しかし、エコノミー型では、当て逃げや自転車との衝突、電柱などの障害物への接触事故は補償対象外になります。

表を見てわかるとおり、エコノミー型の車両保険は補償範囲がかなり狭いので注意が必要です。車両保険を使う際は、自身が加入している保険内容を確認しましょう。

自損事故で車両保険を使えない3つのケース

自損事故を起こしてしまった場合、すぐに車両保険が使えると思いがちです。しかし、いくつかの条件によって保険が適用されないケースがあります。

1.エコノミー型の車両保険に加入している
2.事故後に必要な手続きをしていない
3.故意で事故をしている

これらの場合は、車両保険が適用されない可能性が高いので注意が必要です。

1.エコノミー型の車両保険に加入している

「一般型」と「エコノミー型」の2種類ある車両保険のうち、エコノミー型に加入している場合は自損事故が補償対象外となる可能性があります。エコノミー型は保険料を抑えるために一般型と比べて、

・当て逃げ
・自転車との衝突・接触
・電柱・建物などとの衝突や接触
・転覆・墜落

などに関する補償範囲が狭くなります。単独事故は補償されない場合が多いです。

2.事故後に必要な手続きをしていない

自損事故を起こした場合は、たとえ軽い事故でも警察への届出が必要です。事故発生後は、すぐに110番通報を行い、警察官に現場の状況を説明しましょう。

その後、警察署で交通事故証明書を交付してもらいます。保険会社は、事故状況や損傷程度を確認するために、警察署発行の交通事故証明書を必要とします。

修理費用が全額自己負担になる可能性があるため「警察に連絡するほどでもない」と判断して、届出を怠らないよう注意しましょう。

3.故意で事故をしている

・故意による事故
・飲酒運転
・無免許運転時の事故

は、自動車保険の補償対象外です。自動車保険は「偶然な事故」による損害を補償します。予期せぬ事故や不可抗力による事故は対象になりません。

自分の意思で違法行為を行い、その結果として起きた事故は、運転者本人がすべての責任を負います。修理費用はもちろん、刑事責任や行政処分など、厳しい処罰の対象となる可能性もあります。

自損事故で車両保険を使用するメリット・デメリット

自損事故の修理では、車両保険を使用するかどうかで大きく状況が変わってきます。メリット・デメリットを理解して選択をしましょう。

1.車両保険活用のメリット

車両保険を使用すると修理費用の負担を大きく抑えられます。たとえば、修理費用が30万円かかる場合でも、自己負担額が5万円の契約なら、実質的な負担は5万円で済みます。

事故による損傷が大きく、高額な修理費用が見込まれる場合は心強い味方です。また、予期せぬ事故での出費に備えられる安心感もあります。

2.保険使用のデメリット

事故を起こすと保険の等級が下がり、翌年以降の保険料が上昇します。

3等級ダウンすると翌年の保険料が50%以上上がったり、事故歴が残り将来の保険契約・車の売却時に不利になったりする可能性もあります。

こういったデメリットもあるため、車両保険の使用には注意が必要です。

修理方法の選択肢を広げよう

修理方法を検討する際は、以下の選択肢があります。

1. 車両保険を使用して修理する方法
2. 実費で修理する方法

保険を使えば、高額な修理でも自己負担を抑えられます。ただし、デメリットも考慮する必要があります。小規模な自損事故であれば、実費での修理を検討する方が多いです。

選択する業者によって料金体系や修理品質に差があるため、複数の見積もりを取ると比較しやすいです。

【修理代比較】自損事故で車両保険を使えない場合

自損事故の修理を、保険を使わず実費で行う場合は、依頼する業者選びが重要です。

車の修理代は、傷の大きさや依頼する専門業者によって大きく異なります。ここでは、各専門業者の修理代相場を比較して紹介していきます。

バンパー

	バンパーの擦り傷（10cm以内）	バンパーの擦り傷（20cm以内）	バンパーの擦り傷（20cm以上）
ディーラー	15,000円～25,000円	25,000円～35,000円	35,000円～
カー用品店	10,000円～20,000円	20,000円～30,000円	30,000円～
板金業者（※）	2,480円	5,500円	7,980円～

ドア

	ドアの擦り傷（10cm以内）	ドアの擦り傷（20cm以内）	ドアの擦り傷（20cm以上）
ディーラー	35,000円～45,000円	45,000円～55,000円	55,000円～
カー用品店	25,000円～35,000円	35,000円～45,000円	45,000円～
板金業者（※）	27,500円	33,000円	37,500円～

フェンダー

	フェンダーの擦り傷（10cm以内）	フェンダーの擦り傷（20cm以内）	フェンダーの擦り傷（20cm以上）
ディーラー	35,000円～45,000円	45,000円～55,000円	55,000円～
カー用品店	25,000円～35,000円	35,000円～45,000円	45,000円～
板金業者（※）	27,500円	33,000円	37,500円～

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まとめ

自損事故を起こした際は、車両保険を使用できます。車両保険を使えば、賠償額や修理代などの自己負担額を減らせるので、経済的にも大きなメリットがあります。

ただし、車の修理に車両保険を使用する場合、エコノミー型では補償されないケースがあるので注意が必要です。また、車両保険を使うと、等級が下がり翌年の保険料がアップします。車両保険を使う場合は、修理代と値上がりする保険料を天秤にかけて検討しましょう。

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